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你进入了私人财富管理领域最大的企业家坑吗?

    Time: 2019-02-04来源:admin

   改革开放40年来,由于经济的快速发展,中国已经形成了规模为120万亿人民币的个人财富管理市场。。 与此同时,身家高的人站在财富金字塔的顶端,以2。100万高净值家庭。。 2017年在波士顿咨询高净值人士的财富来源 研究 “创办公司”是最重要的财富来源,占47 %。 显然,企业家是中国高净值人群的重要组成部分。。

   理所当然,应该管理更多的财富。。 然而,与欧美等发达国家的“旧款”不同,中国企业家大多是“富有的一代”。 他们在财富管理方面常常有一个误解,即个人财产和公司火锅,或者将大量个人财富投资于自己企业的管理。

   “公私分离”是中国企业家在私人财富管理中最大的“坑”因此,作为中国改革开放的受益者和中国高净值客户的主流,企业家应该为他们的金融资本制定合理的计划,做好资产隔离工作,降低生活风险,让“投资创造卓越财富,财富创造美好生活”。有些人可能想反驳作者,说,“我非常了解我自己的生意,我确信如果钱投资在我自己的生意上,我会更富裕。 进行金融交易 制造更多”。所以现在我们将从两个方面向你解释,为什么我们不能“划分公共和私人”,为什么我们要“隔离资产”。

   “公私分离”可能导致家庭财富的损失

   ( 1 )风险1 :个人账户收取商业交易资金,导致刑事和民事双重法律责任

   张老板拥有一栋商店大楼,主要从事服装销售店的租赁管理业务。大约有200家小商店被出租出去。他每月有稳定的租金收入现金流。为了少开发票,不交税,他用女儿的名字留在家里 银行 他开了一个账户,并通知一些不希望发票直接支付他女儿银行账户租金的商人。在过去的几年里,女儿的账户已经收取了超过一千万元的租金。

   然而,张老板没有想到他的女儿和女婿会在法庭上提起离婚诉讼。女婿告诉法官,他妻子名下的银行里还有一千万元,这是夫妻共有的财产,他坚持要分割。女儿告诉法官,这是他父亲公司的钱,而不是他自己的收入。

   因此,父亲利用女儿的账户收集商业交易资金的行为已经暴露给司法当局。如果法院提出司法建议或女婿一气之下向税务机关报告,张老板将面临逃税的刑事责任,企业也将面临来自 股东 个人家庭承担连带责任的严重后果。

   ( 2 )风险2 :个人股东或其家庭对企业融资承担无限连带担保责任,这将导致家庭经济损失等后果。

   私营企业往往需要在发展过程中找到财政支持。向银行或小型和微型贷款公司借款是很常见的。许多企业家正在签署抵押贷款。 合同 与此同时,他们可能会面临借款人的要求,不仅企业的大股东需要签字承担连带担保责任,而且股东的配偶也需要在场并与他们一起签字。这是更严重的附加情况。此外,我们发现企业的一些大股东这样做了,但是小股东拒绝承担这样的风险。

   如果在为企业融资的过程中,股东及其配偶很容易在贷款合同中承诺,他们将对企业未来的债务承担无限连带责任,那么如果企业未来无法偿还债务,债权人,即贷款人,有权向法院起诉,并直接冻结股东家庭的所有财产。如果企业家在借款时被迫承担连带责任,他们必须在借款前采取一些保护措施,以应对不利情况。 如果你不知道如何构建这个“防火墙”,恒运平台登录你可以咨询律师或专业财富管理机构。

   ( 3 )风险3 :家庭财富无条件地“输血”给企业。一旦企业有风险,家庭财富将完全丧失。

   在与几个股东讨论后,企业所有者计划扩大企业的生产规模。由于资金不足,他和妻子讨论将2000万英镑的家庭储蓄全部转移到企业。然而,在扩大生产规模后,企业遇到了外贸订单迅速减少的市场变化。这家企业不得不关闭一些工厂和车间。由于恶性循环,企业转售部分资产来偿还债务,但优先偿还银行贷款和员工工资。最后,当然,这个家庭转移的2000万英镑不会被返还。

   在大多数情况下,当企业清算被迫终止时,所有已经投资的家庭资产都已经丢失。这与对企业主家庭的重大打击没有什么不同。因此,建议企业主通常需要为他们的家庭保留一个“私人地块”,以确保当企业遇到意想不到的困难时,家庭成员的生活仍然得到基本保护。

   资产隔离是分散管理人力资本和金融资本的现实需要

   ( 1 )什么是“人力资本”和“金融资本”

   当人们提到大类资产的分配时,他们经常想到“股票”、“债券”和“证券” 不动产 “等等。许多投资顾问也花了大量时间配置这些资产类别,以实现最有效的风险和回报组合。然而,这些常见的组合只是为了个人“金融资本”的分配,真正完善的财富管理,我们还必须考虑“人力资本”的资产类别。

   “金融资本”是指积累的资产,包括金融资产和房地产等。;“人力资本”是个人能力所获得的所有未来收入的折扣总和,包括工资和薪水、商业收入等。换句话说,金融资本代表了现有的资金,而人力资本代表了未来可以挣得的钱。他们在一个人的生命周期中的关系一般如下。

   金融资本一直在增长,因为我们的钱越来越多。为什么人力资本先上升后下降 这是因为当我们年轻的时候,随着我们专业学习和经验的积累,我们的收入能力迅速增长,未来的岁月很长,所以人力资本大幅增长。 中年以后,收入能力的提高不再那么明显,未来的工作寿命越来越短,所以人力资本减少了。

   ( 2 )人力资本如何影响金融资本的资产配置?

  在人的一生中,在规划金融资本时,我们必须考虑人力资本的风险回报特征,例如工作稳定性、收入稳定性以及工作所在的行业。 核心点是人力资本和金融资本之间的相关性必须很低。!

   我相信每个人都理解投资多元化的概念,“鸡蛋不能放在一个篮子里”,这是所有财务经理都会告诉你的简单事实。然而,要做好资产配置工作,投资组合中的各种资产必须具有低相关性,才能达到风险分散化的目的。例如,股票和债券之间的相关性相对较低,而股票A和B之间的相关性可能非常高。

   有这样一个真实的例子:一个投资者想投资P2P,但也知道分散投资以降低总风险,所以他分散投资了6种不同的P2P;后来,当P2P雷雨爆发时,他加入的6家公司都跑掉了。投资者的错误是,他投资组合中的六项资产相关性太高,一项是好的,另一项是坏的,这根本没有达到降低风险的目的。

   结合上述理论,人力资本也可以被视为一大类资产,为了达到降低整体生命风险和收入基本不变的目的,我们必须降低人力资本和金融资本之间的相关性。

   怎么做? 举两个例子。作为石化行业的高级工程师,他的金融资本投资组合不能大量投资于能源股,否则他的人力资本和金融资本将具有过高的行业集中度,生命风险将非常高。这位工程师应该投资一些能源相关性低的股票,比如教育和医疗,这些都是不错的选择。这是在行业相关性方面。

   另一个例子是房地产经纪人,他的人力资本是收费的。( 3 )结论:企业家应该做好资产隔离工作。无论从法律风险、家庭保护还是人力资本与金融资本的相关性来看,企业家向自己的企业投资过多的金融资本都是不科学的。

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关键词:你进入了私人财富管理领域最大的企业家坑吗?  

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